公積金貸款買(mǎi)房的好處與限制，你清楚了嗎？

　　“全款往里走，
　　
　　商業(yè)按揭等門(mén)口，
　　
　　公積金貸款請(qǐng)自覺(jué)挪走”
　　
　　這個(gè)網(wǎng)絡(luò)上廣為流傳的段子確實(shí)是對(duì)如今買(mǎi)房方式的一種揶揄，它真實(shí)的反映了目前公積金貸款在購(gòu)房上遇到的“差別待遇”。
　　
　　公積金貸款真的如此不受待見(jiàn)嗎？
　　
　　今天小編就和你來(lái)聊聊，公積金貸款買(mǎi)房的九大好處和五大限制~
　　
　　什么是公積金貸款？
　　
　　公積金貸款是指繳存住房公職金的職工享受的貸款。國(guó)家規(guī)定，在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)，建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物并作為償還貸款的保證，即可向銀行申請(qǐng)住房公積金貸款。眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)貸款利率低，但它不僅有好處，也有限制。
　　
　　公積金貸款買(mǎi)房的9大好處
　　
　　1
　　
　　歸個(gè)人所有
　　
　　實(shí)行專(zhuān)戶存儲(chǔ)，任何單位和個(gè)人不得挪用，凡構(gòu)成犯罪都要依法追求刑事責(zé)任。
　　
　　2
　　
　　資金可翻倍
　　
　　員工個(gè)人按本人工資額的5%-12%范圍內(nèi)繳存，單位按同等比例補(bǔ)貼。
　　
　　3
　　
　　可滾動(dòng)利息
　　
　　國(guó)家規(guī)定，6月30日為公積金的結(jié)息日，單位和員工繳存的住房公積金具有“利滾利、息滾息”的特點(diǎn)。
　　
　　4
　　
　　可享受免稅
　　
　　國(guó)家規(guī)定，住房公積金免征所得稅，繳存部分可作為個(gè)人收入所得稅扣稅項(xiàng)目，在繳交個(gè)人所有稅前扣除。
　　
　　5
　　
　　可提前提取
　　
　　員工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房，或生活困難均可憑相關(guān)證明材料，提前提取住房公積金
　　
　　6
　　
　　可申請(qǐng)貸款
　　
　　凡正常足額繳存住房公積金1年以上，在購(gòu)建自住住房時(shí)可申請(qǐng)比商業(yè)銀行貸款利率優(yōu)惠的住房公積金低息貸款
　　
　　7
　　
　　可節(jié)省資金
　　
　　住房公積金貸款利息低、貸款年限長(zhǎng)、還款靈活。去年起年貸款利率又下調(diào)0.25%。
　　
　　8
　　
　　可提前還貸
　　
　　正常還款滿半年后可進(jìn)行提前還款，不受時(shí)間、金額、次數(shù)的限制，且不收取任何費(fèi)用。
　　
　　9
　　
　　可做養(yǎng)老金
　　
　　員工退休后，憑相關(guān)材料，可一次性提取全部住房公積金本息和余額，相當(dāng)于養(yǎng)老金，保障晚年的生活質(zhì)量。
　　
　　公積金貸款買(mǎi)房的5大限制
　　
　　1
　　
　　貸款有限額：
　　
　　公積金貸款有最高限額，夫妻申請(qǐng)額度一般比個(gè)人高，相差近1倍，并不能滿足一線城市的購(gòu)房需求。
　　
　　2
　　
　　申請(qǐng)組合貸款被銀行、賣(mài)方拒絕：
　　
　　組合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機(jī)構(gòu)，辦理流程慢。而且相當(dāng)于一套房產(chǎn)抵押給了兩家銀行，對(duì)銀行不利，很可能被拒。
　　
　　3
　　
　　受開(kāi)發(fā)商“歧視”：
　　
　　由于申貸時(shí)間長(zhǎng)、回籠資金慢，對(duì)開(kāi)發(fā)商而言承擔(dān)了更高的風(fēng)險(xiǎn)，因此買(mǎi)新房容易遭到開(kāi)發(fā)商的“嫌棄”。
　　
　　4
　　
　　繳存時(shí)間有要求：
　　
　　公積金管理中心要求，一般情況下，申請(qǐng)貸款時(shí)要連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月（含以上），且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)。如果斷交，將導(dǎo)致無(wú)法申請(qǐng)公積金買(mǎi)房。
　　
　　5
　　
　　公積金賬戶余額不足影響貸款額度：
　　
　　有的城市確實(shí)把公積金賬戶余額，作為計(jì)算貸款額度的條件之一。賬戶余額越少，能申請(qǐng)到的貸款額度也就越低，達(dá)不到期望值自然會(huì)影響買(mǎi)房。