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公積金個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)指南

來(lái)源:廣州市住房公積金管理中心 作者:junbo 時(shí)間:2009-05-18 點(diǎn)擊:

 

★什么是住房積金個(gè)人住房抵押貸款?
    答:住房公積金個(gè)人住房抵押貸款,是指按規(guī)定實(shí)行了住房公積金制度的職工,以其在本市購(gòu)買的普通自住住房作為抵押所申請(qǐng)的住房公積金政策性低息貸款。 

★廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的對(duì)象? 
    答:住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的對(duì)象是指按規(guī)定實(shí)行了住房公積金制度的職工。

★失業(yè)階段買房,能不能申請(qǐng)公積金貸款?
    答:按規(guī)定,處于失業(yè)階段的職工不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

★符合什么條件才能申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房抵押貸款?
    答:同時(shí)具備下列條件者可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房抵押貸款。
    (1)、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證件;
    (2)、廣州市常住戶口的,申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上(含6個(gè)月);
    (3)、非廣州市常住戶口的,申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上(含12個(gè)月);
    (4)、具有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源,有償還貸款本息的能力;
    (5)、購(gòu)房首期付款符合規(guī)定:一手樓首期付款不得低于購(gòu)房總價(jià)的20%,二手樓首期付款不得低于購(gòu)房總價(jià)的30%;
    (6)、簽定了購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;
    (7)、所購(gòu)房屋可用于抵押;
    (8)、符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件。

★符合貸款條件的借款人能否多次享受住房公積金貸款?
    答:公積金貸款本息還清之后,可以按照實(shí)施辦法,重新申請(qǐng)公積金貸款。公積金貸款的計(jì)算參與人,相應(yīng)借款人的公積金貸款本息還清之后,計(jì)算參與人可以按照實(shí)施辦法,申請(qǐng)公積金貸款。

★廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款最高額度是多少萬(wàn)元?
    答:目前住房公積金貸款個(gè)人最高額度為50萬(wàn)元,申請(qǐng)人為兩個(gè)或兩個(gè)以上的最高額度為80萬(wàn)元。今后,根據(jù)住房公積金的歸集情況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行調(diào)整。
    例1:假定有一對(duì)年青夫婦,男28歲、女25歲,申請(qǐng)金積金貸款時(shí)上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額分別為230元和200元,兩人名下住房公積金本息金額分別為2100元和1800元,離法定退休年齡分別是32年和30年,若要購(gòu)買一套50萬(wàn)元的一手商品房,按現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款政策規(guī)定:可以申請(qǐng)住房公積金貸款多少元? 
   (1)按個(gè)人可貸額度計(jì)算公式,男女雙方的個(gè)人可貸額度分別為:
男方:(公積金賬戶當(dāng)前余額+當(dāng)前月繳存額×2×當(dāng)前至法定離退休年齡總月數(shù))×2 =(2100+230×2×32×12)×2 =357480 元
女方:(公積金賬戶當(dāng)前余額+當(dāng)前月繳存額×2×當(dāng)前至法定離退休年齡總月數(shù))×2 =(1800+200×2×30×12)×2 = 291600元
   (2)按貸款最高額度的有關(guān)規(guī)定,男女雙方的最高可貸額度為:
男方最高可以貸款357480元,女方可以貸款291600元,雙方合計(jì)最高可貸357480 +291600=649080元。
   (3)按貸款成數(shù)的有關(guān)規(guī)定,該房屋的最高可貸額度為:首付為房?jī)r(jià)的20%(10萬(wàn)元),剩下的80%(40萬(wàn)元)可申請(qǐng)住房公積金貸款。 
綜合上述結(jié)果,該年青夫婦住房公積金貸款最高為40萬(wàn)元。

★廣州市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的最長(zhǎng)期限為多少年?
    答:1、一手樓貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。
        2、二手樓貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年。
        3、貸款期限可以延長(zhǎng)到法定退休年齡后5年。

★住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的利率如何計(jì)算?與個(gè)人住房商業(yè)貸款對(duì)比,有多少優(yōu)惠? 
    答:目前住房公積金個(gè)人住房抵押貸款利率按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的通知》(銀發(fā)[2008]339號(hào))執(zhí)行。
住房公積金個(gè)人住房抵押貸款年利率5年以下的為3.33%,5年以上的為3.87%。個(gè)人住房商業(yè)貸款的基準(zhǔn)年利率5年以下的平均為5.526%,5年以上的為5.94%。 

★住房公積金貸款的還款方式有哪幾種?
    答:目前住房公積金貸款的還款方式有:
   (1)等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高,以后逐月減少,所以這種方法常被稱為“遞減法”。 
   (2)等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份,每個(gè)月還款額度相同,所以這種方法常被稱為“等額法”。
借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

★如何使用住房公積金歸還貸款本息(含商業(yè)貸款)?能否通過(guò)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳方式歸還貸款本息?
    答:目前住房公積金不能通過(guò)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳的方式將借款人繳存的公積金直接歸還貸款本息,而只能采取先供款再辦理支取方式。
支取公積金用于償還貸款本息的手續(xù),請(qǐng)參見(jiàn)有關(guān)公積金支取規(guī)定。

★在番禺、花都、增城、從化公積金辦事處繳存住房公積金,能否在廣州市住房公積金管理中心申請(qǐng)公積金個(gè)人住房抵押貸款?
    答:可以。

★在廣州市住房公積金管理中心繳存住房公積金,能否申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買商鋪?
    答:不可以。

★承辦住房公積金個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有哪幾家?
    答:根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定:我市住房公積金個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)委托中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行五家國(guó)有商業(yè)銀行辦理。申請(qǐng)人可到上述五家國(guó)有商業(yè)銀行在廣州市的分(支)行(業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn))辦理。

附:個(gè)人貸款利率以及等額本息法萬(wàn)元供款一覽表


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